老後資産・運用の落とし穴とは ― 2016/09/06 11:12
50歳を過ぎると嫌でもリタイヤ後の資産運用について考えなければなりません。「長い老後生活に備えて少しでも利回りが欲しい。でも、資産の目減りは困る」というのが多くの人の考え方です。
あなたはどう思いますか？どのような資産運用を考えていますか？
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高齢者向けの金融商品でトラブル増加
元本割れがなく高利回りの金融商品に投資したい、そりゃ、そうですよね。気持ちはよく分かります。ところが、そういう考え方で運用すると、逆に生半可な知識で運用することになってしまいます。そのため、高齢者向けの金融商品で元本割れトラブルが増加することになっているそうです。
60歳以上の人が期待する運用利回りは定期預金よりも高い利回りです。マイナス金利になったこともあって、国内で年平均利回り５％以上で元本割れのない金融商品はありません。
リターンが大きい商品はリスクも大きいのが当たり前なのに、現実に目を伏せて「元本割れがなく高利回り」を追求しているのです。
その結果、銀行や証券会社の営業マンに言われるまま投資信託などで運用し元本割れになり、トラブルになるケースが多くなっているようです。
これについてあなたはどのように感じましたか？
私が感じたことは、次の通りです。
1.元本割れがなく高利回りを求めることがナンセンス！
2.投資はすべて自分の責任、トラブルにするのがおかしい。
3.年平均利回り５～６％で満足するな。
4.リスクをとらずにリターンを追うな！
5.損したら、損した金額以上を取り返せ！
6.もっと本気で勉強してほしい。
7.受身の考え方から抜け出してほしい！
ファィナンシャルプランナーに相談すると、高い利回りを求めず堅実な運用をしましょう。そして、分からないことは徹底的に質問して、理解してから投資しましょう。というのが当たり前です。
しかし、私の考え方は少し違います。これから、時代がどのような変わっていくのかを考えて投資をしなければならないと考えています。もっと、しっかり勉強しなければなりません。その上で何をすべきなのか考えなければならないと思っています。
勉強した結果、堅実な資産運用がベストだということにならなければ、敢えてリスクを取る資産運用をするすもしれません。しかし、できるだけリスクを小さくする方法を考えます。
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